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上汽通用汽車金融科技創新再造行業新標桿 2019-08-21

2019年,在中華人民共和國即將迎來建國70周年之際,上汽通用汽車金融有限責任公司(以下簡稱“上汽通用汽車金融”)也迎來了成立十五周年。在中國整體車市維持著充滿不確定性、消費更謹慎的大背景下,面臨市場壓力,上汽通用汽車金融以科技創新樹立了汽車金融服務的新標桿。

上汽通用汽車金融董事、總經理余亞瑞表示:“在過去十五年中,無論市場環境如何風云變幻,上汽通用汽車金融始終是中國汽車金融行業一塊堅不可摧的基石,始終保持著與時代共同成長的奮斗精神。在當前的市場周期中,我們有困難更有信心,有決心也有智慧在存量客戶中積極挖掘新的機會點,繼續為更好地支持主機廠銷售、改善經銷商盈利水平、推動全行業共同發展貢獻自己的力量。”

通過大數據平臺的不斷迭代完善,上汽通用汽車金融為消費者提供更精確、更高效、更安全的服務;持續擴展的獨立多元化外部融資體系則是上汽通用汽車金融業務發展的牢固基石。

同比增長,直面挑戰

上汽通用汽車金融成立于2004年。十五年來,公司始終致力于通過汽車金融支持我國汽車產業發展,一方面,幫助終端零售客戶更早、更輕松地實現購車夢想。期間,公司已累計為超過570萬消費者提供了優質的汽車貸款服務,投放金額約3704億元。另一方面,則積極幫助經銷商迅速建立庫存,加速汽車銷售鏈條的運行效率。上汽通用汽車金融自成立至20196月底,共發放貸款18,067億人民幣,為1,310萬輛車從生產線走向展廳并最終到達消費者搭建了橋梁。

2018年以來,中國車市經歷了28年來的首次負增長,且市場下行不斷延續。面對復雜嚴峻的市場環境,上汽通用汽車金融直面挑戰,持續發揮公司核心優勢,著力激發全員創新創效活力,公司業績依然保持著平穩向好的發展態勢。

20191-6月,上汽通用汽車金融累計投放零售合同50.3萬臺,實現同比增長約13%。公司零售貸款滲透率接近50%,批發業務滲透率保持80%以上水平,為上汽集團旗下上汽通用、上汽通用五菱品牌提供持續支持。

截至20196月末,上汽通用汽車金融信貸及服務資產超過1,240億元,整體不良率0.21%,低于行業平均水平,零售損失率0.04%,批發貸款則繼續維持零損失的記錄。更重要的是,上汽通用汽車金融在保持業績持續增長的同時,始終堅持對資產質量的高要求,以更長遠的眼光應對市場環境的復雜多變。十五年來,上汽通用汽車金融通過行之有效的風控手段將信貸資產質量始終保持在良好水平,保證了卓越的盈利能力和高回報率,財務表現持續強勁。

構建大數據技術系統

上汽通用汽車金融能在市場環境整體趨冷的外部影響下取得這份成績單,離不開與整車廠、經銷商緊密合作的營銷一體化網絡。截至20196月底,公司零售業務擁有8,442家經銷商,覆蓋全國351個城市。

作為行業領先的專業汽車金融機構,上汽通用汽車金融通過營銷一體網絡,以創新和多元化的產品深挖市場,最大限度滿足用戶的需求。

其中,分段式產品針對有靈活還款需求的客群量身訂做,個性化還款方式讓自由職業的客戶也能輕松購車;“慧享車”則針對年輕時尚的高頻換車客戶, 只需客戶滿足同省三一致( 居住/ 工作/ 購車在同一省份) 或有6 個月信用記錄, 即可享受兩成首付超低月供的購車體驗;長期限金融方案的推出使得客戶可通過拉長貸款期限的方案,進一步攤薄上路必要成本,其低首付、低月供的特點為客戶提供了升級配置和越級購車的更多可能性;階梯式還款產品則針對剛參加工作的年輕人以及部分越級購車的客戶,可以根據自己的資金動向,進行月供階梯式遞增還款,合理規劃理財及消費。

為提升公司、經銷商與客戶之間的粘性,2018年開始,公司不斷豐富購車相關附加品融資種類,消費者在貸款購車時,可以根據不同的需求,選擇購置稅、保險、廠商延保、第三方保值“煥新”服務和其他售后服務進行疊加貸款,將金融服務從購車環節延伸到售后服務領域,向汽車全生命周期金融服務轉型。

在與整車廠、經銷商緊密合作的前提下,上汽通用汽車金融積極開拓市場,深挖客戶痛點,為消費者提供更優質、更高效、更人性化的服務。借助大數據等技術力量,一年365天,7*24小時,上汽通用汽車金融的專業服務始終在線。截至20196月,客戶貸款申請的自動審批率超過60%;優質客戶“當天提車”的愿望也成為現實。

在批發業務方面,上汽通用汽車金融持續提升信貸風險的識別和控制能力,不斷完善風險控制流程,提升風控人員的業務水平和敏銳度。為順應時代和行業的變化,上汽通用汽車金融不斷致力于系統和技術的推陳出新和優化升級,建立經銷商評估信息系統,為批信貸業務的信息整合、貸前評估和貸后控制都提供了扎實可靠的數據分析基礎和智能便捷的工作流程。在為整車廠、經銷商提供大力支持和優質服務的同時,也始終保持著批發信貸業務零損失的記錄。

與此同時,在技術飛速迭代的信息科技時代,數字化轉型是必經之路。目前上汽通用汽車金融的大數據系統已經形成了完整而復雜的整套業務鏈:業務數據化、數據資產化和資產價值化。

業務數據化能夠根據不同客戶的業務目標、風險偏好、業務能力、分析能力、金融創新能力和市場地位等各方面的差異性進行人群分類,形成一系列規范、合理、可用性強的標簽之后,就能夠進行數據資產化,對數據標簽進一步細分或合并,并進行定期更新和迭代,保證對客戶特質的認知和客戶群體的變動保持一致。所有這些努力,最終達成了智能風控,這是數據資產價值化的重要體現。

上汽通用汽車金融的智能風控體系是以大數據、人工智能、評分模型、反欺詐模型、自動審批策略為基礎的一整套完整的系統解決方案,通過數據分析、數據挖掘、數據建模等前沿技術,實現貸前反欺詐、客戶風險排序、自動審批、逾期分析與監控、損失預測與評估、車輛殘值管理,全方位的對汽車貸款進行完整的全生命周期管理,保障公司的資產安全與可持續的業務良性發展。

其中,評分模型是大數據應用的最佳實踐案例之一。上汽通用汽車金融的三代評分模型,不單單是員工們貢獻智慧的奮斗史,也是實現獨立研發的熱血史。第二代評分模型還需要第三方協同處理,到了第三代評分模型上線時,公司內部團隊已經擺脫了對第三方的依賴,僅僅3周不到就獨立完成了整個測試和上線工作。

千億級獨立外部融資體系

作為國內第一家專業汽車金融公司,上汽通用汽車金融始終堅持打造自身“造血系統”,憑借獨立的多元化外部融資體系,十五年來無間斷地為主機廠、經銷商和個人消費者提供資金支持。截至目前,公司已經建立了包括銀行間借款、資產支持證券、金融債、跨境融資等多個外部融資渠道,高達千億級的獨立的多元化外部融資體系已經形成。截至20196月末,累計外部融資超過22,000億,外部資金占比約94%

2019年,除了從傳統銀行借款渠道融資超過300億元,上汽通用汽車金融還完成了三單、合計規模250億的資本市場的融資項目。3月和8月,公司成功發行第二單和第三單“百億級”資產證券化產品——100億元 “融騰2019第一期資產支持證券”和100億元“融騰2019第二期資產支持證券”,繼續保持汽車金融公司資產證券化發行的單筆最大規模、累計最大發行規模的記錄;6月,“2019年上汽通用汽車金融債券”順利發行,募集資金50億元。

       截至20198月,公司已累計發行十三單個人汽車抵押貸款資產支持證券和七單金融債券。通過多元化的融資渠道,上汽通用汽車金融不僅能更好地扶持經銷商進一步規避資金鏈風險,還能回饋給消費者更優質、更穩定、更實惠的車貸產品。

信息科技搭建金融信息化體系

2019年上半年,上汽通用汽車金融信息科技部門在業務系統創新、基礎設施建設及運維方面,共實施完成4個主要業務系統項目和5個基礎設施項目,另有9個項目正在進行中。信息科技部門搭建了以融合營銷、服務、管理、經營和合規于一體的金融信息化體系及框架,為公司提供智能、高效、便捷、安全的信息化服務。

“北斗星”新零售信貸審批系統是業界領先的業務流程管理平臺,助力實現零售信貸審批這一核心業務的數字化再造,以及經銷商、消費者貸款購車體驗的再升級。上線以來,系統已完成各類變更共計182項,單系統日均交付功能點高達3.3個。

“小管家”經銷商展廳移動應用則是上汽通用汽車金融推出的數字化展廳銷售過程及系統解決方案。由其提供的申請信息“幫我錄”、貸款方案在線試算及定制、以及基于生物識別技術的承諾授權書在線簽署功能,均能有效幫助銷售人員及融資保險經理在展廳更高效地開展車貸業務,減少客戶在店等待時間及到店次數,提升客戶貸款服務體驗和滿意度。

“閃電批發信貸車輛審計系統于2018年下半年上線,在原有庫存審計的基礎上引入了RFID(Radio Frequency Identification) 防偽掃描識別技術,并整合了來自安吉物流和安吉星的物聯網數據,有效推進了主機廠生態系統整合,實現了多元化的批發資產管理。

此外,上汽通用汽車金融還推出了能提供24小時在線客戶服務的零售信貸客戶微信服務號、全面提升穩定性及合規性的二代征信查詢系統、將資料處理效率提升至秒級的影像架構優化文檔管理系統等眾多業內領先的服務系統,全面組成上汽通用汽車金融的智能、高效的數字化運營體系。201971日,上汽通用汽車金融客戶微信服務號正式上線,從此,客戶可以通過移動服務渠道隨時隨地獲得響應。

 

上汽通用汽車金融董事、首席運營官孟鐸思(Enrique Mendoza)表示:“上汽通用汽車金融依靠全球資源的優勢整合,結合根基深厚的本土實力,不斷在時代的浪潮中開拓進取。在現今局勢下,公司將繼續追求科技創新、探索更優業務模式,以穩定、全面的綜合實力開拓未來,在下一個十五年揚起引領行業的可持續發展旗幟。”

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